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CTF 라이프
'나에게 맞춘' 생명보험 상품 (스마트 에디션)
배당형 종신보험 · 저렴한 보험료 + 역모기지 기능 포함 + 은퇴 후 연금 전환
"Tailor-Made"(Smart Edition)은 Chow Tai Fook Life(구 FTLife)가 출시한 배당형 종신보험 상품입니다. 이 상품은 저렴한 보험료와 평생 보장 혜택을 제공하며, 보험 계약 역모기지 및 은퇴 연금 전환 옵션을 기본으로 갖추고 있습니다. "Craftsmanship – Soar", Manulife의 "Superior Whole Life", Sun Life의 "Forever Life"와 같은 '종신보험 겸 저축성 상품' 범주에 속하지만, 순수 보장 기능과 은퇴 후 현금 흐름 확보에 더 중점을 둔 상품입니다. 보험료가 저렴하여 예산이 한정적이면서도 든든한 보장과 안정적인 연금 소득을 필요로 하는 분들에게 특히 적합합니다.
- 배당형 종신보험
- 낮은 보험료
- 내장형 역모기지 기능
- 은퇴 자금의 연금화
- 최초 20년간 높은 보장
최신 보험 상품
이 요금제에 적용되는 기간 한정 프리미엄 리베이트 및 할인 혜택에 대해 알아보려면 클릭하세요.
상기 정보는 참고용이며, 실제 보험료와 제공 조건은 개인별 상황에 따라 달라질 수 있습니다.
주요 인물
핵심 수익 데이터
낮은 초기 보험료, 탄탄한 보장, 그리고 안정적인 장기 성장—은퇴 소득 확보와 가족 부양 책임 사이의 균형을 맞춰줍니다.
입소 시 연령
15일 – 70세
보증 기간
최대 128세
장기 기대 내부수익률
약 4.5% – 5%
통화
미국 달러/홍콩 달러
주요 제품 특징
- 배당형 종신보험: 보장된 해약환급금 + 비보장형 환원 보너스 + 만기 보너스
- 보장 기간: 종신(최대 128세까지)
- 보험료 납입 기간: 5 / 10 / 15 / 20 / 25년 (일시납 옵션 없음)
- 최초 20년 동안 보험가입금액의 50%에 해당하는 추가 사망보험금 지급.
- 심각한 인지 기능 장애 / 말기 질환: 보험가입금액의 100% 선지급 + 추가 50%
- 무료 글로벌 긴급 지원: 전 세계 의료 후송 및 본국 송환(최대 미화 100만 달러).
- 통화: USD / HKD
- 가입 연령: 15일 ~ 70세 (보험료 납입 기간에 따라 다름)
- 보장 사망보험금: 보험 가입 시점부터 65세까지는 보험가입금액의 100%를 지급하며, 65세 이후에는 매년 2%씩 감소하여 80세에는 70% 수준에서 유지됩니다.
- 81세 이전에 재해로 사망할 경우, 보험금의 50%가 추가로 지급됩니다.
- 보험료 납입 면제: 사망, 완전 영구 장해 또는 중대 질병 발생 시 향후 보험료 납입 면제 (최대 미화 100,000달러 한도).
- 역모기지 기능 내장: 은퇴 시 사망 보험금을 종신 연금으로 직접 전환할 수 있습니다.
하이라이트
정책의 6가지 핵심 사항
저렴한 보험료부터 내장된 역모기지 기능에 이르기까지, 보장과 연금 혜택, 그리고 장기적 안정성의 균형을 갖추고 있습니다.
부담 없는 보험료로 가입 가능하며 유연한 납입 옵션 제공
'Smart' 버전의 보험료는 'Elite' 버전보다 약 20~30% 저렴하여, 보다 낮은 비용으로 평생 보장되는 생명보험 혜택을 제공합니다. 예산 상황에 맞춰 유연하게 선택하실 수 있도록 5년, 10년, 15년, 20년, 25년 등 다양한 보험료 납입 기간을 제공합니다.
보장형 체감 사망보험금 설계
65세 이전에는 보험금 전액(100%)이 보장되며, 65세 이후에는 매년 2%씩 감소하여 80세 시점에는 보험금의 70% 수준에서 안정됩니다. 이는 생애 초기 단계의 가족 부양 책임과 노후의 장기적 보장 사이에서 완벽한 균형을 이룹니다.
업계 최초로 '보험계약 기반 역모기지(Policy Reverse Mortgage)' 기능을 탑재했습니다.
은퇴 시점(예: 65세)에 은행을 거치지 않고도 사망 보험금을 종신 연금으로 직접 전환할 수 있으며, 보험의 원래 가치에 영향을 주지 않으면서 언제든지 연금 수령을 일시 중단하거나 재개할 수도 있습니다.
강력한 보장 및 보험료 납입 면제
가입 후 20년 이내에 사망할 경우 보험금의 50%가 추가로 지급되며, 81세 이전에 재해로 사망할 경우 50%가 더해집니다. 중증 치매나 말기 질환이 발생할 경우 보험금의 최대 150%를 선지급받을 수 있으며, 중대 질병이나 완전 영구 장해 시 보험료 납입을 면제해 주는 제도도 포함되어 있습니다.
배당 실현율이 견조한 수준을 유지하고 있습니다.
보장된 현행 해약환급금, 경과 보너스, 그리고 만기 보너스의 결합을 통해 약 4.5%~5%의 장기 기대 내부수익률을 달성합니다. Chow Tai Fook Life는 지난 10년 연속으로 공시된 배당금을 100% 지급하며 수익률 측면에서 탄탄한 명성을 쌓아왔습니다.
버전 유연성 및 글로벌 지원
'Elite' 버전은 평생 100%의 사망 보험금을 보장하는 반면, 'Smart' 버전은 보험료를 낮추는 대신 초기 보장 금액을 높게 설정한 상품입니다. 또한 이 플랜에는 최대 100만 달러 한도의 전 세계 의료 이송 및 긴급 지원 서비스가 무료로 포함되어 있습니다.
제품 비교
"As You Wish" (스마트 에디션) vs. "As You Wish" (프리미엄 에디션) vs. "Craftsmanship & Transcendence"
이 세 가지 모두 홍콩의 장기 저축 및 보장형 상품이지만, 각각 뚜렷한 포지셔닝을 가지고 있습니다.
| 비교 항목 | 「원하는 대로」 （스마트판） | 「원하는 대로」 （프리미엄판） | 「장심・비월」 |
|---|---|---|---|
| 주요 특징 | 낮은 보험료 + 퇴직 연금 | 평생 100% 보장 보장 | 높은 성장 + 현금 흐름 인출 |
| 보장 사망 | 65세 이후 70%로 감소 | 평생 100% | 상대적으로 약함（저축 중심） |
| 보험료 | 가장 저렴 | 비교적 비쌈 | 중간 |
| 장기 예상 IRR | 약 4.5% – 5% | 약 4.5% – 5% | 약 6.2% – 6.5% |
| 원금 회수 기간 | 5년 납입 ≈ 12–15년 | 5년 납입 ≈ 12–15년 | 5년 납입 ≈ 10년 |
| 핵심 강점 | 역모기지 강점, 보장 폭넓음, 저렴함 | 평생 보장 보장 | 수익률 높음, 인출 유연 |
추천 대상
적합한 집단과 부적합한 집단
귀하의 재무 계획과 위험 성향을 고려하여 이 상품이 적합한지 판단해 주십시오.
~에 매우 적합함
- 예산이 한정되어 있어 저렴한 비용으로 평생 보장받을 수 있는 생명보험을 찾고 계신 경우.
- 홍콩에서 은퇴를 계획하려면 안정적이고 평생 지속되는 연금 현금 흐름이 필요합니다.
- 가족 부양 책임 기간(초기 20년) 동안 높은 보장 수준을 우선시합니다.
- 이미 고수익 저축형 보험 상품을 보유하고 있으며, 이를 보완하기 위해 순수하게 보장과 은퇴 시점의 현금 흐름에 초점을 맞춘 상품을 찾고 있습니다.
- 저는 안정적인 배당 실현율을 보이는 상품을 선호합니다.
보험 적용 대상으로 권장되지 않습니다.
- 단기 자금 회전용 자금; 보유 기간 10년 미만.
- 100% 보장된 수익률만 허용되며, 배당금의 변동은 허용되지 않습니다.
- 최대 수익을 추구하며, 더 높은 변동성을 감수할 의향이 있음.
- 노인 보호를 위한 100% 보장이 필요합니다('Elite' 버전 권장).
- 위안/달러 환율 변동을 감당할 수 없음.