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チョウタイフークライフ（CTF Life）
「按您想」生命保険プラン（スマート版）
配当付終身保険｜低保険料・内蔵ポリシーリバースモーゲージ・年金化対応
「按您想」（精明版）是香港周大福人壽（原富通）推出的分紅終身壽險，主打低保費、終身保障、內置保單逆按及退休年金化。與匠心・飛越、宏利優越終身保、永明永延同屬「終身壽 + 儲蓄」類，但更偏向純保障 + 退休現金流，保費更便宜，特別適合預算有限但需要強保障與穩定年金的人士。
- 分紅終身壽險
- 低保費
- 內置保單逆按
- 退休年金化
- 首20年高保障
Key Figures
核心収益データ
低保険料で加入、高補償・安定長期成長、退職年金と家族責任を両立
加入年齢
生後 15 日～70 歳
補償期間
至 128 歲
長期期待 IRR（内部収益率）
約 4.5% – 5%
通貨
米ドル／香港ドル
產品功能亮點
- 分紅終身壽險：保證現金價值 + 非保證復歸紅利 + 終期紅利
- 保障期：終身，至 128 歲
- 繳費期：5 / 10 / 15 / 20 / 25 年（無躉繳）
- 首 20 年額外身故 50% 保額
- 嚴重腦退化 / 末期疾病：預支 100% 保額 + 額外 50%
- 免費環球緊急支援：全球醫療撤離 / 遣返，最高 100 萬美元
- 貨幣：美元 / 港幣
- 投保年齡：15 天 – 70 歲（視繳費期）
- 保證身故賠償：生效至 65 歲 100% 保額；65 歲後每年遞減 2%，至 80 歲穩定 70%
- 81 歲前意外身故再加 50% 保額
- 保費豁免：身故 / 全殘 / 重疾免後續保費（最高 10 萬美元）
- 內置保單逆按：退休時可把身故保障直接套現為終身年金
Highlights
**6 つの契約の特長**
低保険料・内蔵リバースモーゲージ。補償、年金、長期安定を両立
低保険料で加入可能、柔軟な保険料払込み
スマート版保険料はプレミアム版より約 20～30％安価、低コストで終身生命補償。5/10/15/20/25 年の払込期間から選択、予算に柔軟対応。
業界初、ポリシーリバースモーゲージ搭載
退職時（例 65 歳）、死亡補償を終身年金へ直接転換可能。銀行手続不要。随時受給停止・再開可、契約価値は維持。
高い補償と保険料払込免除
初回 20 年は死亡保険金 50％上乗せ、81 歳までの事故死亡は追加 50％。重度認知症・終末期疾患は最大 150％保険金前払い。重大疾病・高度障害の保険料払込免除機能搭載。
保証付き死亡保険金逓減設計
65 歳まで保証 100％保険金額。65 歳以降毎年 2％逓減、80 歳にて 70％で安定。人生前半の家族責任と後期長期補償を両立。
配当実現率は安定しています
「保証返戻金・復帰配当・終期配当」により長期期待 IRR 約 4.5～5％。周大福生命は直近 10 年連続で配当 100％実現、安定したリターンで評判良好。
バージョン選択可・グローバル支援
プレミアム版は終身 100％保証死亡保険金。スマート版は低保険料で前期高補償。最大 100 万米ドルの無料グローバル医療搬送・緊急支援サービス搭載。
Product Comparison
按您想（精明版）VS 按您想（卓越版）VS 匠心・飛越
三者同屬香港長期儲蓄 / 保障型保單，但定位各有側重。
| 比較項目 | 按您想（精明版） | 按您想（卓越版） | 匠心・飛越 |
|---|---|---|---|
| 主打 | 低保費 + 退休年金 | 終身 100% 保證保障 | 高增長 + 現金流提領 |
| 保證身故 | 65 歲後降至 70% | 終身 100% | 較弱（側重儲蓄） |
| 保費 | 最便宜 | 較貴 | 中等 |
| 長期預期 IRR | 約 4.5% – 5% | 約 4.5% – 5% | 約 6.2% – 6.5% |
| 回本時間 | 5 年繳 ≈ 12–15 年 | 5 年繳 ≈ 12–15 年 | 5 年繳 ≈ 10 年 |
| 核心優勢 | 逆按強、保障全、平 | 終身保證保障 | 收益高、提領靈活 |
Who It's For
適した層と適さない層
資金計画とリスク選好に基づき、本商品が適切かどうかご判断ください。
最適な対象層
- 予算が限られ、低保険料で終身生命保険を求める方
- 香港退職を計画、安定した終身年金のキャッシュフローを求める方
- 家族責任期間（最初の 20 年間）の高い補償を重視する方
- 高収益貯蓄保険保有、純補償・退職キャッシュフローを追加希望
- 配当実現率が安定した商品を好む方
ご加入を推奨しない対象者
- 資金需短期周轉，持有期限少於 10 年
- 只接受 100% 全保證收益，無法接受分紅波動
- 追求最高收益、願意承受較高波動
- 需要老年保證保障維持 100%（建議考慮卓越版）
- 無法承受人民幣兌美元匯率波動