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썬라이프 홍콩
영구 보장 플랜
SunProtect · 배당형 종신보험 · 높은 수준의 확정 원금 회수 + 가입 후 20년간 사망 보험금 2배 지급 + ESG 투자
'Everlasting Protection Plan'은 Sun Life Hong Kong이 제공하는 배당형 종신보험 상품입니다. 이 상품은 ESG 지속가능 투자 원칙을 반영하는 동시에, 높은 수준의 보장형 손익분기점(guaranteed break-even point)과 가입 후 초기 20년간의 사망 보장금 2배 지급 혜택을 제공합니다. 또한 보장형 해약환급금과 비보장형 만기 배당금을 결합했으며, 보험계약 담보 대출(역모기지 형태), 부분 해약, 세대 간 자산 이전 기능을 지원하여 한층 강화된 보장과 더 빠른 시점의 보장형 손익분기점 도달을 가능하게 합니다.
- 배당형 종신보험
- 최초 20년간 이중 보장
- 투자 수익 보장
- ESG 투자
- 역모기지 (보험 기반)
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상기 정보는 참고용이며, 실제 보험료와 제공 조건은 개인별 상황에 따라 달라질 수 있습니다.
주요 인물
핵심 수익 데이터
안정성과 보장을 중시하며 장기 보유에 적합한 배당형 종신보험 상품입니다.
입소 시 연령
생후 15일 ~ 75세
보증 기간
최대 128세
장기 기대 내부수익률(IRR)
약 5% – 5.3%
통화
미국 달러/홍콩 달러
주요 제품 특징
- 배당형 종신보험: 보장된 해약환급금 + 비보장형 만기 배당금
- 보장 기간: 종신(일반적으로 128세까지).
- 보험료 납입 기간: 6 / 12 / 20 / 25년 (일시납 옵션 없음)
- 20년 후 사망 보험금: 기본 보험금의 100% + 만기 보너스.
- 보험계약 역모기지, 부분 해지 및 보험계약 대출을 지원합니다.
- 통화: 미국 달러, 홍콩 달러 (주로 미국 달러 표시)
- 가입 연령: 생후 15일 ~ 75세
- 최초 20년간 사망보험금: 기본 보험가입금액의 200% (보증)
- 선택 가능한 평생 보장 고정 옵션: 최초 20년간 적용되던 2배 보장을 평생 140% 보장으로 고정합니다.
- 피보험자 변경 및 보험 계약 분할을 가능하게 하여 세대 간 자산 이전을 원활하게 합니다.
하이라이트
정책의 6가지 핵심 사항
이중 보호에서 ESG 투자에 이르기까지—가족의 안전 보장, 안정적인 자본 회수, 그리고 장기적인 자산 승계 계획 간의 균형을 도모합니다.
최초 20년간 사망 보험금 2배 지급
가족 부양 책임 기간에 대비하여, 이 상품은 가입 후 첫 20년 동안은 기본 보험금의 200%를 지급하고, 그 이후에는 기본 보험금의 100%에 비보장형 만기 보너스를 더해 지급함으로써 든든한 보장을 제공합니다.
확실한 원금 회수 보장 및 유연한 보험료 납입.
보험료 납입 기간은 6년, 12년, 20년, 25년 중에서 선택할 수 있습니다(일시납 옵션은 없음). 6년 납입 플랜은 가입 10년 차에 손익분기점에 도달하는 것을 보장하며, 그 외 플랜들은 납입 기간이 종료되는 즉시 손익분기점에 도달합니다. 일단 손익분기점에 도달하면, 사실상 평생 무료로 유지되는 생명보험 상품이 됩니다.
평생 보장 잠금 옵션
혁신적인 보장 설계입니다. 소액의 추가 보험료를 납입하면, 초기 200%의 ‘더블 보장’에서 전환되어 가입 금액의 140%에 해당하는 사망 보험금을 평생 확정적으로 보장받을 수 있습니다(추가적인 언더라이팅 절차 없이).
ESG 지속가능 투자와 안정적 수익
투자 전략에는 ESG 요소가 반영되어 있습니다. 이 상품은 '보장된 해약환급금'과 '만기 배당금'을 결합한 안정적인 배당형 종신보험 구조를 통해 낮은 변동성을 유지하면서 약 5%~5.3%의 장기 기대 내부수익률(IRR)을 달성합니다.
유연한 현금 흐름과 세대 간 부의 이전
자금 활용이 유연하여 정책형 역모기지, 부분 해지, 보험계약 대출 등을 폭넓게 지원합니다. 또한 피보험자 변경 및 계약 분할을 횟수 제한 없이 할 수 있어 세대 간 자산 이전을 원활하게 합니다.
가족 부양기 동안의 보장을 위한 최적의 선택
노부모와 배우자 및 자녀를 모두 부양하거나 주택 담보 대출을 안고 있는 중년 가장에게 최적화된 이 솔루션은 삶의 책임이 가장 무거운 20년 동안 든든한 안전망을 구축함으로써 탁월한 가치를 제공합니다.
버전 비교
Sun Life Forever & Ever Protection 대 Manulife Superior Whole Life Protection 대 Chow Tai Fook "Craftsmanship · Soar"
이 세 가지 모두 홍콩의 장기 저축 및 보장형 상품이지만, 각각 뚜렷한 포지셔닝을 가지고 있습니다.
| 비교 항목 | 선라이프 영연 보장 | 매뉴라이프 우월 종신보험 | 주대복 장심・비월 |
|---|---|---|---|
| 상품 포지션 | 원금 보장 + 강력한 보장 | 안정적 배당 + 평생 보장 | 고성장 저축 + 현금 흐름 |
| 원금 회수（보장） | 6년 납입 → 10년차（최단） | 5년 납입 → 약 15년차 | 5년 납입 → 약 10년차（예시） |
| 사망 보장 | 최초 20년 200%（보장） | 평생 100% + 배당 | 상대적으로 약함（저축 중심） |
| 장기 예상 IRR | 약 5% – 5.3% | 약 5% – 5.4% | 약 6.2% – 6.5% |
| 배당 구조 | 종기 배당（비교적 안정） | 종기 배당（50% 잠금 가능） | 복귀 + 종기（고성장） |
| 적합 고객 | 가족 보장 + 안정적 저축 | 보수적 + 상속 + 퇴직 역모기지 | 고성장 + 매년 인출 |
추천 대상
적합한 집단과 부적합한 집단
귀하의 재무 계획과 위험 성향을 고려하여 이 상품이 적합한지 판단해 주십시오.
~에 매우 적합함
- 초기 단계의 손실을 우려하면서도 확실한 원금 회수를 최우선으로 고려함.
- 주택 담보 대출이나 자녀 교육비 등 막중한 가정 내 책임으로 인해, 초기 20년 동안은 높은 수준의 보장이 필요합니다.
- 공격적이고 높은 수익률을 추구하기보다는 안정적인 ESG 투자를 선호함.
- 저는 홍콩에서 은퇴할 계획이며, 매월 현금 흐름을 창출하기 위해 역모기지 상품을 활용하고자 합니다.
- 보장을 우선시하면서 저축 기능을 포함하고, 신중한 장기 계획을 추구합니다.
보험 적용 대상으로 권장되지 않습니다.
- 단기 자금 회전용 자금; 보유 기간 10년 미만.
- 100% 보장된 수익률만 허용되며, 배당금의 변동은 허용되지 않습니다.
- 최대 수익을 추구하며, 더 높은 변동성을 감수할 의향이 있음.
- 위안/달러 환율 변동을 감당할 수 없음.
- 초기 단계에서 보험 계약을 해지할 가능성이 있으며, 가입 후 10년 이내에 해지할 경우 발생하는 재정적 손실은 감당하기 어렵습니다.