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香港宏利 Manulife
優越終身保
ManuPremier Protector · 分紅式終身人壽保險 · 終身保障 + 長期儲蓄增值 + 財富傳承
宏利「優越終身保（ManuPremier Protector）」是香港宏利推出的美元 / 港幣分紅終身壽險，主打終身人壽保障、長期儲蓄增值與財富傳承。保單結合保證現金價值與非保證終期紅利，並提供終期紅利鎖定、通脹加保等選項，適合追求穩健增值與跨代傳承的客戶。
- 分紅終身壽險
- 終身保障
- 終期紅利鎖定
- 通脹加保
- 財富傳承
Key Figures
核心收益數據
穩健為主、保障為先，適合長期持有的分紅終身壽險。
投保年齡
15 天 – 75 歲
保障期
至 128 歲
長期預期 IRR
約 5% – 5.4%
保證 IRR
約 1.7% – 1.8%
產品功能亮點
- 分紅式終身壽險（Whole Life）：保證現金價值 + 非保證終期紅利
- 保障期：終身，一般至 128 歲
- 繳費期：躉繳（一次性）、5 / 10 / 20 / 25 年
- 身故賠償：保證名義金額 100% + 累積紅利
- 可附加通脹加保：每年自動加保 10% 名義金額，最多 10 年
- 貨幣：美元、港幣（主流以美元計價）
- 投保年齡：15 天 – 75 歲
- 繳費方式：年繳 / 半年繳 / 季繳 / 月繳
- 第 15 個保單周年日起可鎖定高達 50% 已公佈終期紅利
- 支援保單貸款、部分退保及保單逆按
Highlights
六大保單亮點
從終身保障到紅利鎖定，兼顧安全與長期增值。
終身人壽保障與繳費彈性
身故賠償高達保證名義金額 100% 加上累積紅利。提供躉繳及 5、10、20、25 年等多種繳費期，支援年/半年/季/月繳，靈活配合財務預算。
穩健分紅與多元貨幣
提供美元或港幣計價選項。透過「保證現金價值 + 終期紅利」，達致長期預期 IRR 約 5%-5.4% 及保證 IRR 約 1.7%-1.8% 的穩健增值。
終期紅利鎖定機制
第 15 個保單周年日起，每年可將高達 50% 的已公佈終期紅利轉換並鎖定為保證紅利，有效穩住回報，降低市場波動風險。
對抗通脹加保選項
選擇 10、20 或 25 年繳費期即可附加此選項。首 10 年內，每年自動增加 10% 名義金額的保障，助您輕鬆對抗通脹，維持保障購買力。
資金流動與保單逆按
資金運用靈活，全面支援保單貸款與部分退保。更可配合香港「保單逆按」計劃，於退休時將保單抵押予銀行，化作終身穩定的每月現金流。
定向財富傳承規劃
身故賠償可按意願設定為一筆過、分期或定時給付。憑藉老牌保險公司的高安全邊際，完美兼顧家庭保障與無憂的跨代遺產傳承。
Version Comparison
宏利優越終身保 VS 周大福匠心・飛越
兩者同屬香港長期儲蓄 / 保障型保單，但側重點各有不同。
| 比較項目 | 宏利優越終身保 | 周大福匠心・飛越 |
|---|---|---|
| 產品定位 | 保障 + 穩健儲蓄，身故保障更強 | 高增長儲蓄 + 靈活提領，保障成分較弱 |
| 長期預期 IRR | 約 5% – 5.4% | 約 6.5% |
| 回本速度（5 年繳） | 約 15 年 | 約 10 年 |
| 紅利特性 | 終期紅利可鎖定，波動風險較低 | 紅利不可鎖定，收益潛力較高 |
| 現金流設計 | 較穩健，適合退休逆按 | 557 / 116 提領，現金流更激進 |
| 適合風險偏好 | 極度保守、怕波動、重穩定 | 願意承擔波動、追求高增長 |
Who It's For
適合與不適合族群
請根據您的資金規劃與風險偏好，判斷此產品是否合適
高度適合對象
- 想要終身人壽保障 + 長期穩健增值
- 偏好老牌保險公司，看重穩定性與安全邊際
- 計劃香港退休，有意使用保單逆按提取現金流
- 怕收益波動，希望部分紅利可鎖定為保證
- 有跨代財富傳承需求，希望指定身故金給付方式
不建議投保對象
- 資金需短期周轉、持有期限少於 10 年
- 只接受 100% 全保證收益，無法接受分紅波動
- 追求最高收益、願意承受較高波動
- 無法承受人民幣兌美元匯率波動
- 前期可能退保，無法承擔前 10 年退保損失